In order to bring you the best possible user experience, this site uses Javascript. If you are seeing this message, it is likely that the Javascript option in your browser is disabled. For optimal viewing of this site, please ensure that Javascript is enabled for your browser.
 

Встроенные финансовые инструменты

Встроенные финансовые инструменты

Что такое встроенный депозит?

 

Встроенный депозит предоставляет возможность сделать вклад, доходность которого обусловлена динамикой цен на различные активы, представленные как на израильском, так и зарубежных рынках. При этом в конце срока вкладчику гарантируется возврат вложенной суммы в соответствующей валюте.

 

В отличие от других депозитов и накопительных программ, предусматривающих начисление на вклад заранее известного процента, во встроенных депозитах процент зависит от цен на базовые активы, и прибыль не гарантирована. Вместе с тем, у вкладчика есть шансы на получение более высокого дохода, чем от вкладов на депозиты с гарантированным процентом.

 

Наиболее часто в качестве базового актива используются биржевые индексы и   отдельные акции, цены на сырьевые товары, обменные курсы валют и процентные ставки.

 

 

 

Главные критерии оценки встроенных депозитов

 

1. Срок депозита

Перед вкладом денег на депозит следует проверить его срок и убедиться, что в течение этого времени вложенные деньги Вам не понадобятся (например, для покупки квартиры, новой машины и тому подобного), поскольку снять деньги с депозита до завершения его срока невозможно.    

 

2. Базовый актив

Во встроенном депозите начисляемый на вклад процент зависит от ценовой динамики базового актива. Таковым может быть отдельная акция, набор акций или биржевой индекс, а также процентные ставки, обменные курсы валют и многое другое.

 

3. Методика расчета процента

Эта методика определяет способ расчета процента. Методики могут быть самые разные. Ниже приведены 2 примера расчета процента, начисляемого на вклад во встроенный депозит

 

Пример А:  прибыль в размере 65% от роста индекса МАОФ на основе  результатов нескольких измерений в заранее известные моменты времени (например,  в конце каждого квартала).зогласно нескольким. от роста индекса МАОФ биржевой индекс, а также процентные ставки, обменные курсы валют В конце срока рассчитывается усредненный по этим измерениям индекс (расчетный индекс), который делится на значение индекса в начале срока депозита (базовый индекс). Затем результат умножается на 65%.

 

Пример Б: если на определенную дату (заранее определенную и указанную в договоре) обменный курс будет равен или превысит отметку 3.50 шекеля за доллар, на вклад начисляются 8% годовых. В конце проверяется, произошло ли такое событие в течение срока действия депозита, и если произошло, то на вклад начисляется указанный процент. В противном случае процент на вклад вообще не начисляется.

 

4. Основная сумма и валюта, в которой сделан вклад

Следует проверить, гарантирован ли возврат вклада в конце срока, и предусмотрена ли привязка (например, вклад в шекелях с привязкой к курсу доллара).

Кроме того, следует проверить, в какой валюте предлагается сделать вклад. Обратите внимание, если, например, речь идет о долларовом депозите, а у Вас долларов нет, то рекомендуется взвесить выгодность обмена шекелей на доллары и принять в расчет, что если в конце срок депозита курс доллара снизится, то хотя Вы и получите всю вложенную сумму, в шекелевом исчислении она уменьшится.

 

 

 

Информационный листок

 

Предлагая новый встроенный депозит, банк Леуми в большинстве случаев выпускает специальный информационный листок («даф муцар»), в котором перечислены характерные особенности депозита, указаны категории клиентов, для которых этот депозит представляет интерес и приведены основные сведения о базовом активе.

 

Пример информационного листка Пример информационного листка (иврит)

 

 

 

Стоит ли инвестировать во встроенные депозиты, и каковы риски?

 

У встроенных депозитов есть определенные преимущества, но есть и риски.

 

Преимущества встроенных депозитов:

 

  • Шансы на получение повышенной прибыли по сравнению с депозитами. обеспечивающими фиксированный процент на вклад.
  • Гарантированный возврат вложенной суммы в соответствующей валюте по истечении срока депозита*.
  • Диверсификация инвестиционного портфеля за счет рынков и/или секторов, непосредственные инвестиции в которые затруднены.
  • Возможность инвестировать сравнительно небольшие суммы.
  • Заранее известная цена отказа от альтернативного варианта – процента, начисляемого на вклад в обычный депозит.

 

Риски, сопутствующие инвестициям во встроенные депозиты:

 

  • Вложенные деньги нельзя изъять до завершения срока депозита.
  • Процент на вклад во встроенный депозит не гарантирован: существует риск вообще не получить никаких процентов или получить процент ниже, чем гарантируют обычные депозиты.
  • Иногда методика расчета процента на вклад во встроенный депозит такова, что полученный процент оказывается ниже прибыли, которую можно было бы получить, непосредственно инвестировав в базовый актив.
  • Обычно встроенные депозиты определяют как инвестиционный инструмент с особым риском.

 

Поэтому, взвешивая возможность вклада на встроенный депозит, следует учесть все аспекты такого рода инвестиций, все преимущества и недостатки, а также – соответствие депозита Вашим личным потребностям и обстоятельствам.

 

 

Решили сделать вклад во встроенный депозит? Учтите, что общая сумма вкладов на депозит ограничена, и что в любом случае сделать вклад можно не позднее заранее указанной даты.

 

 

Хотите регулярно получать информацию о новых встроенных депозитах банка Леуми? Запишитесь на услугу Леуми RSS (иврит)

 

 

 

Пояснения:

 

  •  *В депозитах , в которых возврат вложенной суммы гарантирован.
  • Эта публикация осуществлена только с целью предоставления общей информации.
  • Приведенные выше сведения не являются рекомендацией инвестировать во встроенные депозиты и/или в какие-либо иные инструменты и не заменяют собой общей или персональной консультации, учитывающей специфические запросы каждого вкладчика. Инвестиционные решения следует принимать с учетом характерных особенностей клиента, принадлежащих ему активов и принимая в расчет приемлемый для него уровень риска.
  • Точные данные каждого депозита приведены в Условиях по управлению депозитом.
  • Настоящим поясняется, что встроенные депозиты определены как сделки, сопряженные с особым риском. Поясняется также, что банк занимается маркетингом встроенных депозитов, и что у него есть экономический интерес в первоочередном их распространении, в том числе, возможно, и за счет иных аналогичных инструментов с точки зрения их соответствия запросам клиентов.